Si está apelando su discapacidad a largo plazo porque la compañía de seguros ha negado sus beneficios, necesita el archivo de reclamo. El archivo de reclamo es todo lo que tiene la compañía de seguros de su póliza de discapacidad que se relaciona con su caso. Según la compañía de seguros y los detalles de su caso, el archivo de reclamo podría incluir cualquiera de los siguientes:
- Registros de conversaciones telefónicas que haya tenido con la compañía de seguros, incluido un resumen de lo que se discutió
- Notas internas hechas por la compañía de seguros sobre usted
- Memos internos entre empleados de la compañía de seguros sobre usted
- Correspondencia por correo electrónico
- Copias de correspondencia escrita
- Tus registros médicos
- Sus facturas médicas
- Formularios enviados por usted o en su nombre sobre su reclamo
- Su póliza de seguro de discapacidad a largo plazo real (o póliza a corto plazo, si tiene una)
- Notas u otra correspondencia de enfermeras u otros profesionales médicos ontratados por la compañía de seguros to advise them about your condition
- Advice from vocational experts ontratados por la compañía de seguros para informarles sobre su condición
- Correspondencia con su empleador
- Registro de actividad de los pasos dados en su caso
- Registro de fechas, plazos y otros detalles del cronograma
Puede tener fácilmente más de varios cientos de páginas y, en algunos casos, puede contener mil páginas o más.
¿Puedo revisar mi archivo de reclamo de seguro antes de apelar mi denegación de LTD?
Tiene el derecho absoluto de revisar su archivo de reclamo bajo ERISA.
Una revisión muy cuidadosa de su archivo de reclamo es imprescindible antes de apelar su discapacidad a largo plazo. La apelación que envíe debe tener en cuenta la información relevante que se encuentra en su archivo de reclamo. La preparación de la apelación comienza con el trabajo de detective antes de comenzar a recopilar pruebas y comenzar a escribir. El archivo de reclamo de seguro contiene muchas de las pistas que necesitará para que puedan abordarse una por una cuando escriba su argumento. Recuerde, su apelación de ERISA no es solo una carta escrita por usted o por su médico para informarle a la compañía de seguros que no está de acuerdo con su decisión. Debe ser un argumento bien pensado que ataque su razonamiento detrás de la negación. Por eso es tan importante analizar el expediente de siniestro que la aseguradora tiene sobre ti.
¿Cómo obtengo mi archivo de reclamo de seguro de discapacidad?
La compañía de seguros no solo le enviará el archivo de reclamo automáticamente. Saben que lo necesitas, pero esperan que no se los pidas. Mucha gente no lo hace, preparándose para perder el atractivo. Tienes que pedirlo. Esto es lo primero que debe hacer después de recibir la carta de denegación porque se tarda unos 30 días en recibirla. Según ERISA, solo tiene 180 días para presentar su apelación, y obtener el archivo a menudo toma un mes de los ya cortos seis meses que le otorga la ley. Cuando solicite el archivo de reclamación, no diga nada más que la compañía de seguros pueda confundir con su apelación. Por ejemplo, cuando solicite su archivo, no caiga en la tentación de incluir en su carta algo que les haga saber cómo se siente acerca de su decisión de negar sus beneficios por discapacidad. Esto le permitiría a la compañía de seguros argumentar que pensó que esa era su apelación, posiblemente quitándole el derecho a presentar su apelación real. Su carta debe dejar en claro que está solicitando su archivo de reclamo y que su solicitud no es su apelación, que enviará más adelante.
La compañía de seguros no puede cobrarle por su expediente de reclamación. Según ERISA, están legalmente obligados a brindárselo a usted o a su abogado, de forma gratuita.
¿Cuáles son los siguientes pasos después de solicitar mi archivo de reclamo por discapacidad a largo plazo?
Dado que ERISA tiene plazos muy estrictos, es probable que solo tenga 180 días a partir de la fecha en que recibió su carta de denegación para presentar una apelación. Seis meses puede parecer mucho tiempo, pero no lo es cuando se considera la cantidad de trabajo que se necesita hacer para preparar una apelación sólida. Si bien debe solicitar su archivo de reclamo inmediatamente después de recibir su carta de denegación, no espere hasta recibirla para comenzar a prepararse para su apelación. La carta de denegación también le proporcionará pistas sobre lo que debe hacerse. Esto suele ser un buen punto de partida.
Dependiendo de su situación, podría ser el momento de ver a su médico o someterse a cualquier prueba adicional que su proveedor de atención médica pueda haber recomendado. Si recientemente visitó a un médico o estuvo en el hospital por la afección que le impide regresar al trabajo, solicite de inmediato sus registros médicos actualizados. De esta forma los tendrás listos para entregarlos con tu apelación. Las declaraciones hechas por su médico que están contenidas en los registros médicos más recientes también deberían brindarle el apoyo que necesita para no volver a trabajar.
Apelar la discapacidad a largo plazo es complejo y requiere mucho trabajo. Las apelaciones por discapacidad del seguro son un área de la ley en la que simplemente no es una buena idea tratar de representarse a sí mismo. Hay mucho en juego y si pierde su apelación y tiene que demandar, se quedará con la apelación que presentó. No se permitirán nuevas pruebas en su caso judicial, por lo que debe asegurarse de que su apelación cuente y sea lo más sólida posible.
Si tiene una carta de denegación de la compañía de seguros de discapacidad, debe considerar seriamente contratar a un abogado para que se haga cargo de esto por usted. Para obtener más información sobre el proceso de apelaciones por discapacidad, solicite una copia de mi libro gratuito. Estamos aquí para ayudarlo y con gusto revisaremos su carta de denegación sin costo alguno.
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