Si necesita usar su seguro de discapacidad a largo plazo cerca de la jubilación, los plazos elegibles pueden cambiar según su edad. Por lo general, la discapacidad a largo plazo se paga por un cierto número de años y hasta una cierta edad. Muchos planes pagarán hasta los 65 años o la edad de jubilación según el seguro social. Por supuesto, si puede volver a trabajar antes de que se agote el tiempo máximo de su póliza, entonces estas fechas no son un problema. Recuerde, la discapacidad a largo plazo está destinada a reemplazar una parte de sus ingresos solo durante el tiempo que su discapacidad le impida trabajar. Las compañías de seguros desafían rutinariamente su capacidad para volver al trabajo a medida que pasa el tiempo, pero aún necesita saber qué está potencialmente disponible para usted y por cuánto tiempo.
¿Cuánto dinero veré en beneficios por discapacidad a largo plazo?
A medida que alcanza o se acerca a la edad de jubilación, la cantidad total de dinero que usted es elegible para recibir en concepto de discapacidad a largo plazo puede reducirse antes de lo que sucedería con una persona más joven. Los planes de discapacidad a largo plazo generalmente reemplazarán aproximadamente el 50-80% de sus ingresos previos a la discapacidad, reducidos por la discapacidad del seguro social. Al inscribirse en un seguro de discapacidad, elegirá una determinada cantidad de años de cobertura, que estará limitada por una determinada edad. Para determinar cuánto dinero verá en los beneficios por discapacidad a largo plazo, necesita saber el porcentaje de ingresos a pagar establecido por su póliza, así como la duración máxima de los beneficios permitidos.
Si tengo 65 años o más, ¿puedo obtener una discapacidad a largo plazo?
El período de tiempo durante el cual es elegible para una discapacidad a largo plazo después de los 65 años se especificará específicamente en su póliza. La póliza tendrá un programa de beneficios que muestra su período máximo de beneficios. Este período generalmente se expresa como una cantidad de meses a la edad de 65 años o más. Por ejemplo, su póliza puede permitir 20 meses después de la edad de 65 años, antes de que cesen los beneficios. Algunas compañías, por ejemplo, Guardian, ofrecen cobertura hasta los 70 años. Tenga en cuenta que son los empleadores quienes seleccionan la compañía de seguros cuyo plan proporcionarán, por lo que es probable que no tenga opciones de cobertura máxima. Usted podría, dentro de las compañías de seguros? ofertas, se le permitirán algunas opciones en términos de una cantidad máxima de meses en los que puede ser elegible para la cobertura más allá de la edad de jubilación. Esas opciones establecen el precio de las primas. Por lo general, es bastante económico agregar meses adicionales.
Si se le negaron los beneficios por discapacidad o se los cancelaron por cualquier motivo, siempre es una buena idea familiarizarse con la duración potencial de los beneficios según su propia póliza específica e individual. Esto le permitirá evaluar adecuadamente qué tan beneficioso hubiera sido para usted su plan de discapacidad a largo plazo, si los beneficios no hubieran sido denegados o terminados. Por ejemplo, si sus beneficios terminan con solo unos pocos meses y con un pago bajo, es posible que no sienta que vale la pena apelar, dada la enorme cantidad de tiempo y trabajo que tomará una apelación debidamente preparada. Discuta estas inquietudes con un abogado que esté familiarizado con las apelaciones por discapacidad a largo plazo. Pueden ayudarlo a calcular las matemáticas para tomar una buena decisión por sí mismo.
Como siempre, necesitará apoyo médico por su incapacidad para seguir trabajando. Cuando hable con su médico acerca de su condición de discapacidad, una buena pregunta que debe hacerse es cuánto tiempo otros en su situación podrían esperar no poder trabajar. Por supuesto, cada persona y cada discapacidad es diferente, pero a todos les gusta poder planificar el futuro y evaluar los posibles marcos de tiempo cuando se trata de una discapacidad.
Si está cerca de la edad de jubilación y se le negaron los beneficios por discapacidad a largo plazo debido a que no cumplió con los requisitos de discapacidad de su póliza o no brindó suficiente apoyo médico, no se dé por vencido. A veces, las personas mayores de 65 años piensan que no vale la pena luchar por su discapacidad debido a su edad. Lo animo a que solicite una copia de su propia póliza real y hable con un abogado sobre sus circunstancias generales. Un abogado de discapacidad a largo plazo puede ayudarlo a comprender qué opciones están disponibles bajo su póliza y ayudarlo a decidir cuáles deben ser sus próximos pasos. Muchas personas mayores de 65 años calificarán para beneficios continuos por discapacidad a largo plazo y se beneficiarían absolutamente de apelar una decisión desfavorable tomada por su compañía de seguros.